No mundo globalizado em que vivemos, os pagamentos internacionais desempenham um papel fundamental no comércio global e nas transações financeiras entre países.

O mercado de câmbio é responsável pela conversão de moedas estrangeiras e pela facilitação dessas transações.

No segmento do Turismo, pagar fornecedores no exterior é uma necessidade diária. Realizar as operações dentro das normas e regras é algo que deve ser buscado pelas agências e operadoras de viagens.

Neste post, vamos explorar três aspectos importantes relacionados a pagamentos internacionais que podem ser usados como alternativas para os pagamentos ao exterior:  o processo de pagamento via sistema SWIFT, o fluxo financeiro em um sistema de Electronic Foreign Exchange (eFX), a Resolução BCB n° 277 emitida pelo Banco Central do Brasil. 

Pagamento via Sistema SWIFT

Para efetuar um pagamento de uma pessoa jurídica brasileira para uma pessoa jurídica estrangeira através do sistema SWIFT, é necessário um processo que envolve a celebração de um contrato de câmbio com uma instituição financeira, o fornecimento de informações detalhadas do beneficiário estrangeiro, e o envio de instruções de pagamento através do banco. O sistema SWIFT, uma rede segura usada para comunicar informações financeiras entre bancos mundialmente, processa a ordem de pagamento. A operação pode incluir a conversão de moeda e a transferência de fundos, com a aplicação de tarifas associadas à operação. É crucial cumprir as regulamentações brasileiras e internacionais para realizar essas transações de maneira segura e eficiente.

O Fluxo Financeiro em um Sistema de Electronic Foreign Exchange (eFX)

Um sistema de Electronic Foreign Exchange (eFX) envolve várias etapas no fluxo financeiro de uma transação de câmbio eletrônica. Primeiro, um cliente inicia a transação, geralmente para pagamento de serviços ou compra de bens em moeda estrangeira. Em seguida, o sistema eFX fornece uma cotação de taxa de câmbio em tempo real e o cliente aceita a taxa e os termos da transação. O cliente então realiza o pagamento do montante em sua moeda local, que pode ser feito por transferência bancária, cartão de crédito, débito direto ou outros métodos de pagamento digitais. O sistema eFX converte o montante pago pelo cliente na moeda estrangeira com base na taxa de câmbio acordada. O montante convertido é então transferido para a conta do beneficiário no exterior, seja por meio da rede bancária internacional ou de sistemas de pagamento eletrônico. Após a conclusão da transferência, tanto o remetente quanto o beneficiário recebem uma confirmação. É importante considerar fatores como a eficiência do serviço eFX, os sistemas bancários envolvidos e as verificações de conformidade, bem como as taxas e comissões que podem afetar o custo total da transação para o cliente.

A Resolução BCB n° 277 e a Regulamentação do Mercado de Câmbio

A Resolução BCB n° 277, emitida pelo Banco Central do Brasil, regulamenta aspectos relacionados ao mercado de câmbio e ao movimento de valores em reais e em moeda estrangeira para dentro e para fora do Brasil. Esta resolução abrange diferentes aspectos, como compras e vendas de moeda estrangeira, pagamentos e transferências internacionais, contas em reais de não residentes, contas em moeda estrangeira mantidas no Brasil e operações com ouro-instrumento cambial. A resolução estabelece que a forma de celebração de operação de câmbio é livre, mas as instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio devem comprovar que as partes consentem com as condições pactuadas. Além disso, define o eFX como o serviço de pagamento ou transferência internacional que pode ser realizado por meio de operação de câmbio ou mediante movimentação em conta em reais de não residente. A resolução também estabelece as responsabilidades do prestador de eFX em relação à informação e ciência do cliente sobre as condições do serviço prestado.

Conclusão

Os pagamentos internacionais e o mercado de câmbio desempenham um papel crucial no comércio global e nas transações financeiras entre países. O fluxo financeiro em um sistema de eFX, as regulamentações estabelecidas pela Resolução BCB n° 277, o uso do Pix em pagamentos cross-border e o processo de pagamento via sistema SWIFT são elementos importantes a serem considerados nesse contexto. A evolução de tecnologias como o Pix e a eficiência do sistema SWIFT têm proporcionado agilidade, redução de custos e maior eficiência nas transações internacionais, simplificando o processo de câmbio e melhorando a experiência do cliente. É fundamental estar atualizado em relação às regulamentações e práticas bancárias internacionais para realizar transações de forma segura e eficiente.